db Gwarancja Zyskowna Energia

Produkt ma formę ubezpieczenia na życie i dożycie - oferowany jest przez Deutsche Bank PBC i Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa. Okres inwestycji wynosi 3 lata, ale może być skrócony.

Instrumentem bazowym produktu db Gwarancja Zyskowna Energia jest indeks ropy naftowej S&P GSCI Crude Oil Index Excess Return. Indeks odzwierciedla wzrost cen ropy naftowej, a w jego skład wchodzą najbardziej płynne kontrakty futures na ropę naftową denominowane w dolarach, spełniające kryteria S&P dotyczące dostępności ceny i rynku notowań (kontrakty futures z najbliższym terminem zapadalności z giełdy New York Mercantile Exchange lub Interncontinental Exchange).

Potencjał zysku

Jeżeli w trakcie trwania inwestycji indeks przekroczy barierę na poziomie 185 proc. wartości początkowej (wartość indeksu z 30 marca 2009 roku), inwestycja zakończy się wypłatą zainwestowanego kapitału oraz kuponu w wysokości 5,27 proc.

Jeżeli w trakcie trwania inwestycji indeks nie przekroczy bariery 185 proc. poziomu początkowego oraz w dacie obserwacji końcowej (30 marca 2012 roku) będzie notowany powyżej swojego poziomu początkowego, wówczas na dzień zakończenia inwestycji zostanie wypłacony kapitał oraz stopa zwrotu z indeksu pomnożona przez ustalony udział we wzroście indeksu. Partycypacja we wzroście indeksu wyniesie od 60 do 100 proc. Ostateczny poziom zostanie ustalony na jeden dzień przed zakończeniem subskrypcji.

Trzeci scenariusz zakłada, że jeżeli w trakcie trwania inwestycji indeks nie przekroczy bariery na poziomie 185 proc. poziomu początkowego oraz w dacie obserwacji końcowej będzie notowany poniżej swojego poziomu początkowego, wówczas na dzień zakończenia inwestycji klienci otrzymają zwrot zainwestowanego kapitału. Ryzykiem dla klientów jest w tym przypadku inflacja, która w okresie inwestycji pomniejszy realną wartość kapitału.

Dodatkowo inwestycja zabezpieczona jest przed zmianami notowań kursów walut. Z racji formy - ubezpieczenia - inwestycja zwolniona jest z 19-proc. podatku od zysków kapitałowych. Maksymalny potencjalny zysk z 3-letniej inwestycji wynosi więc 85 proc. przy założeniu, że wskaźnik partycypacji w zysku wyniesie 100 proc., a indeks wzrośnie dokładnie o 85 proc.

Warunki
Zapisów można dokonywać we wszystkich oddziałach Deutsche Bank PBC do 25 marca 2009 roku. Minimalna wpłata (składki ubezpieczeniowej) wynosi 5 tys. zł. Bank pobiera opłatę subskrypcyjną, której wysokość zależy od momentu zapisu. Do 8 marca wynosi ona 0 proc., w okresie 9-22 marca 0,5 proc., a od 23 do 25 marca 1 proc.

Struktura plus lokata
Osoby, które zainwestują w db Gwarancję Zyskowna Energia, mogą jednocześnie zdeponować pieniądze na lokacie, której oprocentowanie jest wyższe od standardowego.

Minimalna kwota inwestycji w strukturę i lokatę wynosi 10 tys. zł. Inwestor może jednak zdecydować w jakich proporcjach podzielona zostanie inwestycja. Do wyboru są dwa warianty: 25 proc. środków na lokacie i 75 proc. w produkcie strukturyzowanym lub po 50 proc. w każdym z produktów. Klient może też wybrać okres lokaty (od jednego do 12 miesięcy). W pierwszym wariancie (25/75 proc.) oprocentowanie lokaty 1-miesięcznej wynosi 20 proc. w skali roku, 3-miesięcznej 13 proc., 6-miesięcznej 9 proc., a 12 miesięcznej 7 proc. W drugim wariancie odsetki wyniosą odpowiednio: 14 proc., 8 proc., 6 proc. i 5 proc.

Inwestycję w produkt strukturyzowany można połączyć również w lokatą db Trio, od lutego 2009 roku znajdującej się w ofercie banku. W tym przypadku cała inwestycja składałaby się z trzech elementów: lokaty 1-miesięcznej z oprocentowaniem 11 proc., lokaty 6-miesięcznej oprocentowanej na poziomie 9 proc. i części inwestycyjnej – db Gwarancji Zyskowna Energia. Środki mogą być podzielone w proporcjach: 50 proc. część inwestycyjna, 30 proc. lokata 6-miesięczna i 20 proc. lokata 1-miesięczna. Minimalna kwota całej inwestycji również wynosi 10 tys. zł.
 

Opłata subskrypcyjna pobierana jest tylko od części inwestycyjnej.

Comperia.pl