Czy kredyt gotówkowy będzie tańszy?

Większość specjalistów jest zgodnych, że ograniczenie akcji kredytowej w 2009 roku nie będzie dotyczyć kredytów gotówkowych. Są one dla banków dochodowym produktem - przynoszą bankom wyższe marże. Co prawda kredyty te posiadają mniejsze zabezpieczenie niż kredyty hipoteczne, ale jednocześnie niższe kwoty powodują, że to ryzyko jest po części znoszone. Dodatkowo banki stosują ubezpieczenia, które mają chronić je przed ewentualnymi problemami kredytobiorcy (również tymi związanymi z utratą pracy). W mojej opinii kredyty gotówkowe nadal będą mocno promowane przez banki, a ich sprzedaż w 2009 roku nie spadnie. Zwłaszcza, że popyt na tego typu finansowanie nie maleje.

Czy jednak - wraz ze spadkiem stóp procentowych - kredyty gotówkowe będą tańsze? Moim zdaniem jest taka szansa. Choć oczywiście banki, widząc wyższe ryzyko w gospodarce (ryzyko niespłacania tego typu kredytów rośnie w wyniku spowolnienia gospodarczego), nie są chętne do obniżania marż. Wprost przeciwnie, banki raczej zwiększają swój zarobek w postaci marży. Z drugiej strony spadające stopy procentowe i wciąż duża konkurencja na rynku kredytów gotówkowych (banki zebrały pieniądze na lokatach i po części muszą te pieniądze uruchomić w postaci kredytów gotówkowych, by zarobić na odsetki, które obiecały swoim klientom w agresywnej walce na lokaty - takiego zarobku nie da kredyt hipoteczny z marżą 1-2 proc., a jedynie kredyt gotówkowy z marżą 5-7 proc.) sprawiają, że oprocentowanie zaczyna powoli spadać. Co za tym idzie również koszt kredytów gotówkowych.

Na podstawie danych, które na bieżąco monitoruje porównywarka finansowa Comperia.pl, widzimy, że średnie rzeczywiste oprocentowanie (RRSO) dla kredytu gotówkowego na 5 tys. zł (okres kredytowania 3 lata) spadło w ostatnich miesiącach. We wrześniu 2008 roku średnie oprocentowanie (RRSO) dla 10 najlepszych ofert według Comperii wynosiło 18,54 proc., w grudniu 18,51 proc., a dzisiaj już tylko 17,60 proc. Oczywiście spadek oprocentowania nie jest tak duży jak spadek stopy WIBOR w tym czasie (WIBOR spadł z poziomu 6,8 proc. do 5,15 proc.), ale okazuje się, że nawet w segmencie kredytów gotówkowych odczujemy taniejący pieniądz.

Na pytanie: czy kredyt gotówkowy będzie tańszy, moja odpowiedź brzmi - tak. Dotyczy to nowych kredytobiorców jak i tych, którzy już posiadają kredyt gotówkowy. W tym drugim  przypadku należy jednak pamiętać, że dotyczy to tylko tych osób, które spłacają kredyty gotówkowe ze zmiennym oprocentowaniem. Ci, którzy wybrali kredyty ze stałą stopą procentową, nie mogą liczyć na spadek rat.

Karol Wilczko, ekspert porównywarki finansowej Comperia.pl