2011-06-13
Czerwcowy ranking lokat złotowych
Już za kilka tygodni okres wakacje. Za kwartał nowy rok szkolny – wzmożony czas wydatków dla rodziców pociech w wieku szkolnym. Za 6 miesięcy, jakby nie patrzeć, trzeba będzie już zacząć rozglądać się za prezentami gwiazdkowymi. A za rok – wybrać się za granicę, kiedy to Polskę sparaliżuje… napływ kibiców piłkarskich z związku z Euro 2012. To wszystko wymagać będzie skorzystania z nadwyżek finansowych. Gdzie takowe dziś ulokować, aby w żądanym czasie otrzymać jak najwięcej?
Tym razem szukamy jednak tylko tych instytucji, które deklarują, iż lokatę założą każdemu – nie wymagając posiadania u siebie konta osobistego. Jedyny wyjątek w tym względzie poczyniliśmy dla lokat jednomiesięcznych – tu zestawiliśmy wszystkie oferty, jako że zdecydowana większość banków oferuje takie depozyty tylko swoim klientom.
|
|
|
Lokaty miesięczne, kwartalne i półroczne
Trudno oczekiwać, aby w ciągu zaledwie kilku tygodni cała polska „scena lokat bankowych” wywróciła się do góry nogami. Banki, które w swoich planach strategicznych mają wpisane kuszenie wysokimi odsetkami i zbieranie z rynku nadwyżek finansowych Polaków w celu zapewnienia sobie akcji kredytowej, wciąż walczą o klientów. Natomiast te, które nigdy nie były „orłami” w ściganiu się na procenty, nadal nie włączyły się do rajdu. Nie znaczy to jednak, że w ostatnich miesiącach wiało nudą.
Chyba największym hitem ostatniego miesiąca była trzymiesięczna, nieodnawialna Lokata Wspólna w Getin Online. Można było się na nią „zapisywać” nieco ponad tydzień, ale jej oprocentowanie nie było znane od początku. Zależało od liczby klientów, których skusi ten produkt. Ostateczna liczba założonych Lokat Wspólnych przekroczyła 46 tys., co oznacza, że każdemu jej posiadaczowi wygeneruje ona zysk w wysokości 5,47 proc. netto (6,8 proc. - porównywalne z depozytami bez dziennej kapitalizacji). Takie oprocentowanie zdecydowanie przebija najlepsze oferty, które na dzień dzisiejszy są dostępne klientom w Polsce.
Drugie miejsce na podium wśród lokat 3-miesięcznych należy do DnB NORD i jego „Jednej Podwójnej NORDeLOKATY”. Należy jednak pamiętać, że to produkt „wiązany”, w którym klient decyduje się zarówno na bardzo atrakcyjną lokatę na kwartał, jak i na mniej zyskowny (5 proc. brutto) depozyt roczny.
Generalnie jednak zwycięzcą rankingu lokat nie mógł zostać nikt inny jak grupa instytucji, którą widzimy na szczytach już od długiego czasu - czyli „stajnię Leszka Czarneckiego” (lokaty sprzedawane pod marką GetinOnline oraz przez sieć doradców finansowych Open Finance), ponadto o czołowe miejsca ambitnie walczą Meritum Bank i FM Bank. Konkurencją dla wszystkich jest Toyota Bank ze swoim Planem Depozytowym +19 (w wersji 3-dniowej).
TOP 5 lokat na 1 miesiąc, kwota: 10 tys. zł
|
|
Bank
|
Lokata
|
Oproc. brutto (porównywalne
z lokatą bez dziennej kapitalizacji) |
Odsetki
|
|
1
|
Toyota Bank
|
Plan Depozytowy +19 (lokata 3-dniowa)
|
5,68%
|
38,33 PLN
|
|
2
|
Toyota Bank
|
Plan Depozytowy +19 (lokata 2-dniowa)
|
5,43%
|
36,25 PLN
|
|
3
|
BPS
|
Lokata "Podwójna krótka"
|
4,94%
|
33,17 PLN
|
|
Toyota Bank
|
Plan Depozytowy +19 (lokata 1-dniowa)
|
4,94%
|
33,17 PLN
|
|
|
4
|
BZ WBK
|
Lokata Codziennie Zarabiająca
|
4,63%
|
31,58 PLN
|
|
5
|
Bank Pocztowy
|
Lokata z dzienną kapitalizacją Online
|
4,60%
|
31,33 PLN
|
Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl
Pełne zestawienie znajdziesz tu: http://www.comperia.pl/wyniki-lokaty-bankowe,10000-0-pln-miesiac-2-0-0-----.html
TOP 5 lokat na 3 miesiące, bez konieczności posiadania konta osobistego w danym banku, kwota: 10 tys. zł
|
|
Bank
|
Lokata
|
Oproc. brutto (porównywalne
z lokatą bez dziennej kapitalizacji) |
Odsetki
|
|
1
|
FM Bank
|
FM Lokata w PLN z kapitalizacją codzienną
|
6,35%
|
128,75 PLN
|
|
2
|
DnB NORD
|
Jedna Podwójna NORDeLOKATA
|
6,00%
|
121 PLN
|
|
3
|
FM Bank
|
FM Lokata w PLN z kapitalizacją codzienną
|
5,77%
|
117,25 PLN
|
|
4
|
Toyota Bank
|
Plan Depozytowy +19 (lokata 3-dniowa
|
5,68%
|
115 PLN
|
|
5
|
Getin Bank
|
Lokata Codzienna
|
5,50%
|
111,5 PLN
|
|
Open Finance
|
Lokata Optymalna
|
5,50%
|
111,5 PLN
|
Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl
Pełne zestawienie znajdziesz tu: http://www.comperia.pl/wyniki-lokaty-bankowe,10000-0-pln-3_miesiace-2-0-0-1----.html
TOP 5 lokat na 6 miesięcy, bez konieczności posiadania konta osobistego w danym banku, kwota: 10 tys. zł
|
|
Bank
|
Lokata
|
Oproc. brutto (porównywalne
z lokatą bez dziennej kapitalizacji) |
Odsetki
|
|
1
|
Meritum Bank
|
Lokata Meritum Zysku w Internecie z kapitalizacją dzienną
|
6,60%
|
267,00 PLN
|
|
2
|
FM Bank
|
FM Lokata w PLN z kapitalizacją codzienną
|
6,11%
|
247,50 PLN
|
|
3
|
Bank Pocztowy
|
Lokata z dzienną kapitalizacją Online
|
6,00%
|
243 PLN
|
|
4
|
Getin Bank
|
Lokata Codzienna
|
5,76%
|
233 PLN
|
|
Open Finance
|
Lokata Optymalna
|
5,76%
|
233 PLN
|
|
|
5
|
Santander Consumer Bank
|
Lokata Direct + Doskonała
|
5,71%
|
231,5 PLN
|
Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl
Pełne zestawienie znajdziesz tu: http://www.comperia.pl/wyniki-lokaty-bankowe,10000-0-pln-6_miesiecy-2-0-0-1----.html
Lokaty roczne
Z podsumowaniem lokat rocznych są problemy. Trudno dziś stwierdzić, ile dokładnie klienci dostaną po 12 miesiącach. Wszystko z powodu założeń do projektu zmian w systemie podatkowym, które ostatnio przyjął rząd. Wszystko wskazuje na to, że od 1 stycznia 2012 „uszczelniony” zostanie sposób pobierania podatku od zysków kapitałowych (czyli słynnego „podatku Belki”), i mechanizm dziennej kapitalizacji odsetek nie pomoże już obejść tego świadczenia. Teraz kwota odsetek oraz podatku jest zaokrąglana do złotych, po zmianach – do pełnych groszy. Krótki przykład w tabeli zilustruje zmianę:
|
|
Obecnie
|
Po zmianach
|
|
Przykładowy zysk z lokaty
|
2,49 zł
|
2,49 zł
|
|
Zaokrąglenie
|
2,00 zł
|
2,49 zł
|
|
Podatek
(19 proc.)
|
0,38 zł
|
0,47 zł
|
|
Podatek po zaokrągleniu
|
0,00 zł
|
0,47 zł
|
|
Zysk netto (zysk - podatek)
|
2,49 zł
|
2,02 zł
|
Źródło: opracowanie własne autora
Pytanie: czy lokata założona w 2011 roku, z którą „wejdziemy w nowy rok”, dalej będzie pozwalała omijać podatek Belki?
Choć jednoznacznie ciężko to stwierdzić (sami bankowcy jeszcze nie do końca to wiedzą), to prawdopodobnie skończy się na „okresie przejściowym”, w którym naliczanie odsetek będzie odbywało się na dotychczasowych zasadach. O wszystkich niuansach Comperia niezwłocznie powiadomi swoich czytelników, gdy tylko będą one już jasne.
Który bank oferuje najlepsze lokaty? Sprawdź aktualny ranking
Tymczasem publikujemy aktualny ranking TOP5 lokat rocznych na kwotę 10 tys. zł. Należy pamiętać jednak, że gdyby od 1 stycznia był pobierany podatek od zysków kapitałowych na nowych zasadach, to zysk byłby niższy o ok. 40 zł.
TOP 5 lokat na 12 miesięcy, bez konieczności posiadania konta osobistego w danym banku, kwota: 10 tys. zł
|
|
Bank
|
Lokata
|
Oproc. brutto (porównywalne
z lokatą bez dziennej kapitalizacji) |
Odsetki
|
|
1
|
FM Bank
|
FM Lokata w PLN z kapitalizacją codzienną
|
6,78%
|
549 PLN
|
|
2
|
Open Finance
|
Lokata Optymalna
|
6,25%
|
506 PLN
|
|
Getin Bank
|
Lokata Codzienna
|
6,25%
|
506 PLN
|
|
|
Meritum Bank
|
Lokata Meritum Zysku w Internecie z kapitalizacją dzienną
|
6,25%
|
506 PLN
|
|
|
3
|
Getin Noble Bank
|
Lokata Słoneczna
|
6,20%
|
502 PLN
|
|
4
|
Open Finance
|
Lokata Niezmienna
|
6,00%
|
486 PLN
|
|
Getin Bank
|
Lokata Niezmienna
|
6,00%
|
486 PLN
|
|
|
5
|
Toyota Bank
|
Plan Depozytowy +19 (lokata 3-dniowa
|
5,68%
|
460 PLN
|
Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl
Pełne zestawienie znajdziesz tu: http://www.comperia.pl/wyniki-lokaty-bankowe,10000-0-pln-rok-2-0-0-1----.html
Mikołaj Fidziński
Comperia.pl
Sprawdź teraz najlepsze lokaty bankowe:
Bank
Odsetki
po podatku
po podatku
Odsetki przed
opodatkowaniem
opodatkowaniem
Oprocentowanie
Ocena
klientów
klientów
Powiązane i przydatne
Comperia.pl poleca
Forum
(2)
Dodaj wątek
Dodaj komentarz
~gość
~gość