Co robić, gdy stopy procentowe rosną? Zakładać lokaty bankowe, spłacać kredyty?

Jakie, w sytuacji rosnących stóp procentowych, zakładać lokaty? Na początku najlepiej lokaty o zmiennej stopie procentowej lub konta oszczędnościowe. A jeśli już szukamy lokaty o stałym oprocentowaniu, to zakładajmy ją na krótki okres - 1 maksymalnie 3 miesięcy. Po tym okresie oprocentowanie depozytów może być jeszcze wyższe. W końcowej fazie podwyżek stóp procentowych, należy zakładać lokaty o stałej stopie procentowej na dłuższe okresy tak, by „zarezerwować” sobie dobre oprocentowanie na dłuższy okres.

Jeśli stopy procentowe będą rosły, to lepiej brać kredyty o stałej stopie procentowej. W takim przypadku jesteśmy pewni, że nasze miesięczne raty nie wzrosną z powodu rosnących stóp procentowych. Jest jednak małe „ale”. Dostępność kredytów o stałej stopie procentowej w Polsce jest niewielka. Jedynie w kredytach gotówkowych czy samochodowych, możemy spotkać taki wybór. Jeśli chodzi już o kredyty hipoteczne, to tutaj wybór oferty o stałej stopie procentowej jest niewielki.

 

W warunkach rosnących stóp procentowych, należy trzymać się z daleka od funduszy obligacji, bo tracą one wtedy na wartości. Jeśli już chcemy taki fundusz, to najlepiej wybrać taki, który inwestuje <br>w tzw. papiery o krótkim terminie zapadalności, czyli najlepiej bony skarbowe lub obligacje 2-3 letnie. Jeśli chcemy wybrać bezpieczny fundusz na okres wzrostu stóp procentowych, to lepiej wybrać fundusz rynku pieniężnego.

A co z funduszami akcji? Tu nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Generalnie, w teorii rosnące stopy procentowe „przeszkadzają” akcjom <br>w zyskiwaniu na wartości, co jednak nie jest regułą. Ale inwestycja w fundusze akcji, powinna i tak być długoterminowa i nie zależeć od aktualnych trendów na rynku stóp procentowych. Po prostu, inwestując w akcje czy w fundusze akcyjne, należy założyć co najmniej 4-5 letni horyzont inwestycyjny, a tym czasie zdarzą się i tak wzrosty i spadki stóp procentowych.

Kredyty hipoteczne, czy to w złotych czy w walutach obcych są zwykle spłacane na podstawie tzw. zmiennej stopy procentowej. Oznacza to, że co jakiś okres (indywidualnie ustalony przez bank np. co kwartał, co miesiąc) oprocentowanie kredytu zmienia się wraz ze zmianą np. wskaźnika WIBOR 3m (co to jest WIBOR i co znaczą inne pojęcia finansowe, znajdziesz w naszym słowniku-kliknij i sprawdź) czy LIBOR 3m dla danej waluty. Jeśli więc stopy procentowe rosną, to z całą pewnością, raty twojego kredytu hipotecznego w złotych również będą rosły (chyba, że posiadasz kredyt o stałej stopie procentowej). A co z kredytami walutowymi? W tym przypadku na wysokość rat kredytowych wpływa zarówno oprocentowanie jak i kurs walutowy. Jeśli stopy procentowe w Polsce zaczęłyby rosnąć, to jest szansa na umocnienie złotego. A wtedy czynnik ten powodowałby spadek rat kredytowych. Może więc się zdarzyć, ze pomimo wzrostu stóp procentowych w Szwajcarii czy strefie euro twoje raty kredytowe będą spadać!

 

 

Karol Wilczko

Comperia.pl