Co brać pod uwagę wybierając konto bankowe?

Najlepsze konto bankowe to nie zawsze najtańsze konto. Dla niektórych ważne mogą być dodatkowe usługi związane z rachunkiem (karty płatnicze, dostęp do pieniędzy w każdym zakątku świata itp.), za które chcemy zapłacić i otrzymać je na jak najwyższym poziomie.

Poniżej przedstawiam kilka czynników, które warto wziąć pod uwagę, wybierając odpowiadające naszym wymaganiom konto bankowe.

Dostępność
Poszukiwanie najlepszego konta osobistego, warto zacząć od określenia czy chcemy mieć dostęp do niego fizycznie w oddziale banku, przez telefon lub tylko przez Internet. Większość kont bankowych, oferowanych obecnie na rynku, posiada na szczęście wszystkie wymienione rodzaje dostępu. Są również oferty kont internetowych, do których dostęp jest możliwy jedynie przez telefon albo Internet.  Bezpośredni kontakt z doradcą banku, może bardzo często pomóc w szybszym rozwiązaniu problemu. Decydując się na rachunek internetowy, tracimy możliwość fizycznej konsultacji z przedstawicielem banku.

Liczba oddziałów danego banku jest więc bardzo ważnym elementem decydującym o atrakcyjności konta. Jeśli zależy nam, by w dosłownie każdym miejscu w Polsce mieć fizyczny dostęp do konta lub doradcy bankowego, to musimy wybrać taki bank, którego sieć oddziałów jest bardzo duża. Jeśli jednak korzystamy głównie z innych kanałów bankowości (Internet oraz telefon), to liczba oddziałów przy wyborze konta jest sprawą drugorzędną.

Znajdź aktualnie najlepsze konta bankowe!

Dla niektórych ważny jest również dostęp do konta w różnych zakątkach świata. Oczywiście dostęp telefoniczny czy internetowy nie jest ograniczony terytorialnie. Ale co z dostępem do oddziału? W tych bankach, które są mocno zintegrowane ze swoimi zagranicznymi właścicielami, nie będzie większych problemów. Najlepszą w tej chwili ofertę w tym zakresie prezentuje HSBC oraz Citi Handlowy.

Opłaty
Rodzajów opłat związanych z prowadzeniem konta bankowego jest wiele. Do najważniejszych należą: opłata za prowadzenie, przelewy, użytkowanie karty oraz opłata za wyciąg z rachunku.

W ostatnich miesiącach ubyło ofert z bezpłatnym prowadzeniem konta. Banki chcąc polepszyć swoje przychody, zmieniły na niekorzyść tabele opłat, związanych z tym podstawowym produktem bankowym. Opłata za prowadzenie może wahać się od kilku do kilkudziesięciu złotych miesięcznie. Warto wiedzieć za co dokładnie płacimy. Czasami wyższa opłata za samo prowadzenie konta może być korzystna, bo w zamian otrzymamy dodatkowe usługi już bezpłatnie (wydanie karty, przelewy etc.). Dla intensywnie korzystających z rachunku klientów, może być to opłacalny układ.

W dzisiejszych warunkach rynkowych, należy bardzo uważnie przyglądać się tabeli opłat i prowizji banku, tak by żadna opłata nas nie zaskoczyła. Pamiętaj, że niektóre banki pobierają np. opłatę za autoryzację płatności przez sms albo za sprawdzenie salda w bankomacie. Dobierając odpowiednie konto pod względem opłat, jesteś w stanie zaoszczędzić nawet kilkadziesiąt złotych miesięcznie.

Bezpieczeństwo
Czy są konta bankowe mniej lub bardziej bezpieczne? Nie, każdy bank pod względem bezpieczeństwa stosuje bardzo wysokie standardy. Dotyczy to szczególnie dostępu internetowego oraz telefonicznego do konta. Warto więc zwrócić uwagę, w jaki sposób będziemy musieli autoryzować transakcje dokonywane przez te kanały. Czy będzie to token (logistycznie najmniej wygodne urządzenie), karta kodów jednorazowych a może autoryzacja przez sms. Ten ostatni sposób staje się ostatnio bardzo popularny i najwygodniejszy. W mojej opinii wszystkie trzy rodzaje autoryzacji są równie bezpieczne.

Karty płatnicze i bankomaty
Wybierając konto bankowe, warto sprawdzić również dostępne do rachunku karty płatnicze (np. typ organizacji płatniczej obsługującej karty) oraz opłaty związane z wybieraniem pieniędzy z bankomatów. Szczególnie należy zwrócić uwagę na wypłaty kartą debetową w bankomatach innych niż w tych należących do banku, w którym mamy konto. Opłaty związane z tą operacją, mogą być wysokie. Banki zmieniły w tej kwestii swoją politykę cenową, niestety na niekorzyść klientów.

Dodatkowe produkty
Przy wyborze konta bankowego, warto również zwrócić uwagę, co bank zaoferuje nam w ramach współpracy. Coraz częściej banki sięgają po tzw. cross selling, czyli krzyżową sprzedaż produktów bankowych. Są w stanie obniżyć nam opłaty związane z kontem jeśli np. dodatkowo kupimy kartę kredytową albo od razu zdecydujemy się na lokatę albo kredyt w koncie. Ostatnio np. bank BGŻ wprowadził pakiet medyczny do konta, czyli usługę prywatnej opieki medycznej - za dodatkowe 45 zł, co jednak w kontekście cen takich usług kupowanych bezpośrednio w prywatnych przychodniach i tak jest atrakcyjnym poziomem.

Ten pomysł to kolejny krok na drodze do pakietowego sprzedawania kont osobistych. Walka o klientów trwa na całego.

Karol Wilczko
Comperia.pl