5 porad jak obniżyć raty kredytu hipotecznego

Do czasu wybuchu kryzysu na rynkach finansowych, refinansowanie kredytu, czyli przeniesienie kredytu hipotecznego do nowego banku, było najlepszym i najskuteczniejszym sposobem na zmniejszenie raty kredytu. Oto co może (mogło) dać refinansowanie kredytu:

 

Te wszystkie skutki (może poza dobraniem dodatkowej gotówki)  refinansowania, prowadziły do zmniejszenia raty kredytu. Ale niestety przyszedł kryzys finansowy i banki bardzo mocno ograniczyły dostępność kredytów mieszkaniowych a ich warunki cenowe, w tym kredytów refinansowych, uległy pogorszeniu. W obecnych więc warunkach rynkowych, operacja refinansowania kredytu jest w większości przypadków bezcelowa. Ale już w 2010r. banki znów mogą zacząć walczyć o „starych” klientów, którzy regularnie spłacają kredyt w innym banku i oferty kredytów refinansowych mogą się znacząco zmienić na korzyść.

Jeśli zaciągnąłeś kredyt hipoteczny jakiś czas temu i wybrałeś krótki okres kredytowania, to teraz możesz go wydłużyć np. do 30 czy 40 lat, w zależności od oferty Twojego banku. Czemu ma to służyć? Dzięki takiej operacji, możesz  znacząco zmniejszyć sobie raty kredytu. Oto różnica w wysokości raty kredytu, w zależności od wybranego okresu kredytowania:

 

	Okres spłaty
	15 lat	20 lat	30 lat
Wysokość raty dla kredytu na 300 tys. zł, w PLN	2 603,44 zł	2 226,13 zł	1 854,96 zł

 

 

 

System rat równych, umożliwia przez ok. 1/3 okresu kredytowania, płacenie niższych rat niż w systemie rat malejących. Jeśli więc wybrałeś ten drugi system spłaty kredytu a jesteś na początku okresu kredytowania to zmień system na raty równe.

 

 

Pomimo znacznie wyższych marż kredytowych kredyty hipoteczne w walutach obcych, nadal oferują niższe raty kredytowe. Jeśli więc  dopiero wnioskujesz o kredyt hipoteczny, to rozważ wybór kredytu hipotecznego.

 

Jeśli posiadasz już kredyt hipoteczny w złotych polskich, to możesz starać się o jego przewalutowanie np. na kredyt frankowych lub w euro. Pamiętaj tylko, że możesz w nowym kredycie mieć znacznie wyższą marżę, więc dobrze przelicz czy przewalutowanie jest opłacalne.

 

Jeśli Twój bank nie posiada w ofercie kredytów walutowych, to aby zmienić walutę kredytu, będziesz musiał go przenieść do nowego banku czyli refinansować go.

 

Oto różnica w racie dla kredytu w EUR, CHF i PLN dla najlepszego kredytu w danym walucie:

 

 

 

Jeśli posiadasz wolne pieniądze, to możesz przeznaczyć je na wkład własny (przy zakupie nieruchomości) albo na nadpłatę spłacanego w tej chwili kredytu. W przypadku, gdy wnioskujesz o kredyt w obecnych warunkach rynkowych, to posiadanie wkładu własnego jest bardzo dużą zaletą i może znacząco ułatwić uzyskanie kredytu (szczególnie walutowego). Do tego wkład własny umożliwia uzyskanie niższego oprocentowania kredytu, no i niższa kwota kredytu sprawi, że rata będzie również niższa.

 

O tym, czy warto wpłacać wkład własny przy zakupie nieruchomości, przeczytasz tutaj>>

 

A jeśli spłacasz już kredyt, to możesz rozważyć, czy warto nadpłacić go z posiadanej gotówki.

 

O tym, czy warto nadpłacać kredyt hipoteczny przeczytasz tutaj>>

 

Chcesz podyskutować o kredytach mieszkaniowych? Zapraszamy do dyskusji na naszym forum!