10 proc. na lokacie w Kredyt Banku

Program inwestycyjny
Program Inwestycyjny Pewna Dziesiątka jest trzyletnim produktem inwestycyjnym mającym formę ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym. Wpłacane środki lokowane są w 100 proc. w jednostki uczestnictwa funduszu KBC Life Invest Fund Warta Fix Upside Click – 1. Okres inwestycji podzielony został na trzy roczne okresy obliczeniowe. Stopy zwrotu (kupony) uzyskane w każdym z nich są kumulowane i wypłacane na koniec trwania umowy. W pierwszym roku trwania umowy kupon jest gwarantowany i wynosi 10 proc. wpłaconej składki, po potrąceniu opłaty za zawarcie umowy ubezpieczenia. Wysokość tej opłaty uzależniona jest od momentu wpłaty składki w okresie subskrypcji – od 1,9 do 2,9 proc. Warto podkreślić, że gwarantowany zysk po pierwszym roku wypłacany jest dopiero po trzech latach, a więc po zamknięciu inwestycji. 

Zysk w drugim i trzecim roku trwania umowy może wynieść od 0 do 9 proc. i będzie zależał od zmian wartości akcji 30 spółek, np. BMW, Bayer, Danone Nestle, Unilever. Maksymalny zwrot z inwestycji po trzech latach może więc wynieść 28 proc. Produkt zapewnia 100-proc. gwarancję ochrony kapitału. Minimalna wpłata wynosi 1 tys. zł. Subskrypcja trwa do 31 października 2008 roku.

Fundusz
KBC Rynków Wschodzących FIZ to z kolei pięcioletni zamknięty fundusz inwestycyjny z ochroną kapitału. W koszyku funduszu znajduje się pięć indeksów rynków wschodzących: Singapuru, Korei Płd., Chin, RPA oraz Brazylii. Jeśli w dniu zapadalności funduszu wartość koszyka indeksów będzie niższa od jego wartości początkowej, inwestorzy otrzymają zwrot zainwestowanego w fundusz kapitału, bez opłaty za wydanie certyfikatów. Jeśli wartość koszyka indeksów będzie wyższa od jego wartości początkowej, partycypacja, a więc udział inwestora we wzroście koszyka wyniesie 70 proc. Minimalna wartość inwestycji to 1 tys. zł.

Opłata za wydanie certyfikatów zależy od dnia zapisu. Do 28 września 2008 roku wynosi ona maksymalnie 2,3 proc., od 29 września do 12 października 2008 roku 2,6 proc. i od 13 do 31 października 2008 roku maksymalnie 2,9 proc. Przy zapisach na co najmniej 300 certyfikatów opłata jest negocjowana. Inwestorzy płacą też za zarządzanie funduszem. Maksymalna opłata, jaką dopuszcza statut funduszu, to 4 proc., choć w rzeczywistości jest niższa. Więcej o KBC Rynków Wschodzących FIZ.

Lokata
Zainwestowanie w którykolwiek z powyższych produktów pozwala dodatkowo zdeponować środki na trzymiesięcznej lokacie z oprocentowaniem 10 proc. w skali roku. Minimalna wpłata na lokatę wynosi 1 tys. zł.